SBA для малого бизнеса

Существует четыре способа, не считая личных связей, которые могут помочь предпринимателю найти деньги для бизнеса в США.

4 способа кредитования

1. Заем денег у банка под залог с последующей выплатой процентов — вариант не всегда удобный, поскольку на начальном этапе у бизнесмена может не оказаться необходимой залоговой суммы.

2. Договор с инвестором, который в обмен на финансовую поддержку получит долю в бизнесе.

3. Гранты.

4. Возможность обратиться за помощью в Small Business Administration – SBA – крупнейшую государственную организацию в США, призванную развивать двигатель экономики — малый бизнес.

SBA в США: направления деятельности

1. Совместно с поддержкой государства и помощью частных кредиторов открывать предпринимателям дорогу к капиталу (микрозаймы, кредиты, венчурный капитал).

2. Развивать бизнес (недорогое обучение, бесплатные консультации, интересные тренинги — все самое необходимое для начинающих).

3. Давать доступ к госконтрактам (23%) малому бизнесу.

4. Защищать интересы малого бизнеса (анализируется законодательство на предмет давления на малый бизнес, продвигаются инициативы на уровне правительства и так далее).

Рассчитывать на помощь от SBA и государственные контракты может предприниматель, занятый именно в малом бизнесе. Размеры компании обязательно оцениваются сотрудниками учреждения. Например, если организация занята оптовой торговлей, то в ней не должно работать более 100 человек.

Если говорить о формате работы, то SBA – своего рода «витрина», где бизнесмены могут размещать свои идеи, а кредиторы — выбирать перспективные предложения.

SBA в США: виды финансирования

Тип А — кредитные программы

1. 7 (а) — гарантия займов. По этой программе более 50 000 предприятий в год получают поддержку от организации. Помочь в кредитовании готовы почти 7 тысяч коммерческих банков, 80% всех займов на короткий и долгий срок выдается именно по этой схеме. Средняя сумма займа — 250 тысяч долларов.

2.Программа 504CDC. Цель этой программы — помощь молодым бизнесменам в вопросах долгосрочного финансирования фирмы. Для максимально эффективной работы, SBA использует сеть некоммерческих корпораций — CDCs. Задача этих компаний — при помощи SBA и частных кредиторов обеспечивать рабочими местами и займами население в каждом отдельно взятом округе.

3. Микрозаймы. Получить микрокредитование компания может через посредников SBA – различные НПО. Сумма займов составляет не более 35 тысяч долларов.

Тип В — венчурный капитал

SBIC — инвестиционная программа помощи, специально разработанная для небольших развивающихся компаний. SBA лицензирует венчурные фонды, а те образуют компании SBIC, либо общества с ограниченной ответственностью — LLCs. Эти компании берут займы у SBA, взамен они должны вкладывать деньги в малый бизнес (в ценные бумаги, в облигации и так далее.Когда предприниматели возвращают вложенные деньги, компании SBIC также рассчитываются с SBA за выданные займы. Такое финансирование может длиться достаточно долго — до 10 лет.

Тип С — помощь предприятиям, пострадавшим от чрезвычайных ситуаций.

Это главная государственная программа кредитования на случай стихийных бедствий, техногенных катастроф и других форс-мажорных обстоятельств. Займы выдают, чтобы, например, восстановить незастрахованное коммерческое имущество. Сумма займа — не более 200 тысяч долларов. SBA выплатила почти 500 миллионов долларов различным предпринимателям, чей бизнес пострадал при печально известном событии 11 сентября.

SBA в США: с чего начать работу

Для начала работы с SBA нужно создать свой профиль на сайте организации и постараться максимально подробно его заполнить. Открывая его, кредитор должен четко понимать, что из себя представляет компания и ее деятельность, какова цель получения кредита, сроки и период погашения долга.

В анкете обязательно следует рассказать обо всех этих пунктах:

• тип компании;
• расположение;
• описать продукт или услугу;
• предоставить краткую историю компании (когда была создана, сколько времени функционирует, кто ее владельцы, какая форма собственности и так далее);
• дать информацию о ежегодных продажах, прибыли, окупаемости;
• указать количество сотрудников;
• уровень конкуренции;
• рассказать о потенциальных клиентах и поставщиках;
• опыт управления (включить резюме каждого владельца и сотрудников на управленческих позициях.
• дальнейшее развитие. Заемщик должен предоставить прогноз будущих операций, по крайней мере, на год вперед. Сделать это можно будет в виде диаграммы. Это нужно для того, чтобы кредитор понял, как бизнесмен оценивает общее состояние в отрасли, какие планы строит, насколько реалистично он оценивает ситуацию на рынке.

Необходимо также заполнить форму запроса SBA 4. Здесь предпринимать должен описать то, как конкретно кредитные деньги будут использованы, в каком количестве, а также сказать, какой требуется тип кредита.

В разделе «Погашение займа» следует написать о том, как и в течение какого времени кредит будет погашен (все сроки должны быть четко оговорены). Стоит также упомянуть и источники погашения.

В своем профиле нужно также представить список объектов недвижимости, активов, которые будут служить в качестве залога. Без этого пункта рассчитывать на финансовую помощь не стоит. Все заявки на финансирование должны подкрепляться указанием хотя бы двух источников погашения.

SBA может потребовать финансовую отчетность от всех владельцев, партнеров, сотрудников и акционеров компании-заемщика, владеющих 20 и более процентами бизнеса. В организации могут также запросить налоговые декларации за последние три года.

Стоит приложить к заявке и график долговых обязательств. Чем более полной будет предоставляемая информация, тем больше шансов, что кредит будет выдан.

Приложить к документам для получения кредита также необходимо:

• документы об аренде коммерческой недвижимости (копии);
• соглашение о франшизе (если есть);
• договор о покупке долей;
• устав компании;
• бизнес-план;
• копии лицензий;
• рекомендательные письма;
• контракты;
• партнерское соглашение.

Здесь список организаций SBA по штатам.

В процессе регистрации на сайте, бизнесмен должен заполнить короткий опросник, чтобы специалисты SBA смогли определить жизнеспособность проекта, выбрать кредиторов, которым далее будет предложен созданный профайл.

Сам по себе профайл не является кредитной заявкой — это «мост», который поможет связать конкретного предпринимателя с кредитором, чьи интересы совпадают. У самого кредитора будет 2 рабочих дня, чтобы ответить на поступившее к нему предложение. Если он этого не сделает, ссылка потеряет актуальность, что будет считаться отказом.